Osiguranje kućnih ljubimaca je dizajnirano da zaštiti vlasnike od finansijskih poteškoća s kojima se mogu suočiti ako se njihov ljubimac neočekivano razboli ili ozlijedi u nesreći. Bez osiguranja, vlasnik mora snositi sve troškove liječenja, lijekova, rehabilitacije i druge naknade.
U zavisnosti od odabrane polise i nivoa pokrića, vlasnici će možda morati da plate od 0 do 500 dolara kada je njihovom ljubimcu potrebna njega, dok polisa osiguranja plaća ostatak. Stvarni trošak osiguranja za kućne ljubimce varira ovisno o mnogim faktorima, uključujući vrstu i pasminu kućnog ljubimca, kao i njegovu starost, spol, opće zdravlje, pa čak i lokaciju na kojoj ljubimac živi. Vrsta polise, kao i godišnja i doživotna ograničenja i višak vrijednosti, također određuju iznos koji osoba plaća.
Općenito, osiguranje može koštati od 50 dolara mjesečno za polise samo za slučaj nesreće do 80 dolara mjesečno za pokriće nesreće i bolesti, i 100 dolara mjesečno za sveobuhvatne polise, u prosjeku.. Ali, stvarno plaćeni iznos može biti dosta veći ili manji od ovog iznosa.
Važnost osiguranja kućnih ljubimaca
Osiguranje kućnih ljubimaca je dizajnirano da pokrije dio ili sve troškove liječenja povezanih s neočekivanim bolestima i ozljedama koje ljubimac pretrpi. Ugovarač osiguranja plaća godišnji iznos ili mjesečne rate, a ako njihova mačka ili pas moraju biti podvrgnuti liječenju, osiguravajuće društvo će obično platiti troškove liječenja umanjeno za svako učešće i odbitnu vrijednost. Posjedovanje polise osiguranja može spriječiti vlasnike da budu suočeni sa veterinarskim računima u ukupnom iznosu od nekoliko hiljada dolara. To znači da kućni ljubimac može dobiti najbolji mogući tretman, a da vlasnik ne mora da brine o tome da li zaista može priuštiti taj nivo tretmana.
Neke polise osiguranja kućnih ljubimaca uključuju i wellness ili preventivno pokriće, iako je to obično ograničeno na sveobuhvatne police i dodatno pokriće dolazi uz dodatnu cijenu. Preventivna njega uključuje tretmane poput vakcinacije, tretmana protiv buva i dehelmintizacije. Iako ove polise obično ne rade mnogo jeftinije od pojedinačnog plaćanja tretmana, one omogućavaju osiguraniku da rasporedi troškove na period od godinu dana, umjesto da plaća sve odjednom.
Još jedan element osiguranja kućnih ljubimaca je javna odgovornost. Nivo javne odgovornosti varira od politike do politike i možda neće biti dostupan za određene pasmine koje se smatraju visokorizičnim, ali ova komponenta police pokriva troškove štete na imovini trećih strana i ozljeda trećih strana uzrokovanih kućnim ljubimcem.
Koliko košta osiguranje kućnih ljubimaca?
Cijene osiguranja za kućne ljubimce značajno variraju u zavisnosti od vrste životinje koju osiguravate, kao i od rase, pri čemu osiguranje košta više od mačaka, a određene rase pasa su mnogo skuplje od križanaca. Osiguranje francuskog buldoga, na primjer, može koštati dva ili tri puta više od osiguranja križanaca kao što je m alteški križ.
| Animal | Godišnja premija osiguranja |
| Mačka | $650 |
| Mali pas | $1, 400 |
| Srednji pas | $1, 300 |
| Veliki pas | $1, 200 |
| Pasmina pasa | Godišnja premija osiguranja |
| M alteški križ | $1, 000 |
| Dachshund | $1, 500 |
| Cavoodle | $1, 000 |
| Labrador | $1, 500 |
| francuski buldog | $2, 600 |
Stariji psi imaju veću vjerovatnoću da se razbole što znači da osiguravatelji naplaćuju više polise osiguranja za starije pse. U nekim slučajevima može biti teško pronaći osiguranje za starije pse. Drugi faktori koji utječu na cijenu su vrsta politike, pri čemu su politike samo za nesreće najjeftinije i sveobuhvatne doživotne politike s dodatnim dodacima kao što su planovi zdravstvene zaštite.
Još jedan faktor koji može uticati na cijenu osiguranja je da li je životinja deseksualizirana. Ovo se posebno odnosi na pse i osiguranje pasa. Psi bez seksa imaju manju vjerovatnoću da će razviti određene bolesti i stanja i manje je vjerovatno da će razviti ili pokazati probleme u ponašanju.
Vrste politike
Postoje različiti nivoi polise, od osnovnih polisa samo za nesreće koje ne pokrivaju nijednu bolest, ali pokrivaju slučajne povrede, do doživotnih polisa, koje pokrivaju nesreće i povrede i plaćaju za život svakog pokrivenog stanja.
U nastavku su glavne vrste politike:
- Samo za slučaj nesreće – Polise samo za slučaj nesreće su najjeftinije, ali pokrivaju manje od drugih vrsta polisa. Jedine bolesti koje su pokrivene polisom samo za nesreće su one koje su nastale kao posljedica nesreće. Inače, politike samo za nesreće pokrivaju fizičke povrede zadobivene u nesrećama, uključujući saobraćajne nesreće.
- Vremensko ograničenje – Vremenski ograničena polisa pokriva vašeg ljubimca u određenom vremenskom periodu za svaku novu bolest ili povredu. Većina vremenski ograničenih polisa su polise na 12 mjeseci. Ako se vaš ljubimac razboli i treba mu liječenje 6 mjeseci, sve to pada u roku i bit ćete pokriveni. Ako vaš ljubimac razvije doživotnu bolest, biće zaštićen samo prvih 12 mjeseci.
- Maksimalna korist – Kazne za maksimalnu korist imaju finansijsku granicu, a ne vremensko ograničenje. Na primjer, ako polisa ima maksimalnu korist od 5.000 USD, vaš ljubimac će biti zaštićen do ove vrijednosti za svaki slučaj bolesti ili ozljede. Ako trošak premašuje ovaj iznos, osiguranje ga više neće pokrivati, ali naknada važi za vrijeme trajanja police osiguranja i sve dok nastavljate obnavljati i uplaćivati.
- Doživotno – Doživotne polise su obično najskuplje jer pružaju najsveobuhvatnije pokriće. Životinja je pokrivena za incidente tokom svog života. Međutim, čak i ove politike mogu imati finansijska ograničenja, kao što je godišnji limit koji se koristi za sve incidente zajedno, ili doživotno ograničenje. Generalno, međutim, ova ograničenja su veća nego kod drugih vrsta polisa osiguranja kućnih ljubimaca.
Ograničenja i ekscesi
Kada upoređuju polise osiguranja, vlasnici bi trebali pogledati ograničenja i ekscese koji postoje.
- Višak vrijednosti – Višak vrijednosti je iznos koji osiguranik plaća prije nego što osiguranje počne da pokriva preostale troškove. Dakle, ako podnesete zahtjev za liječenje od 5.000 dolara, ali imate viška od 500 dolara, osiguravajuće društvo za kućne ljubimce će nadoknaditi ugovoreni dio od 4.500 dolara od zahtjeva.
- Stope nadoknade – Osiguranje kućnih ljubimaca obično ne pokriva punih 100% štete, čak i nakon oduzimanja viška. Stopa nadoknade je procenat štete, umanjen za vaš višak, koji će osiguravač platiti. Dakle, u gornjem primjeru, ako podnesete zahtjev za $5,000 i imate višak od $500 i stopu nadoknade od 80%, osiguravač će platiti 80% od $4,500 ili $3,600, a vi ćete ostati platiti preostalih $1,400.
- Godišnji limiti – Godišnji limit je maksimalni iznos koji će osiguravač platiti u bilo kom periodu od dvanaest meseci. Neke politike predviđaju godišnja ograničenja za svaki incident, a neke politike imaju kombinovano godišnje ograničenje.
- Doživotna ograničenja – Doživotno ograničenje je ukupan iznos koji će osiguravač platiti tokom životnog vijeka vašeg ljubimca za određeno stanje. Kada se dostigne ovo ograničenje, osiguravač više neće plaćati za to određeno stanje.
- Ograničenja stanja – Ograničenja po uslovima mogu se postaviti tako da osiguravač pristaje da plati do određenog iznosa po povredi ili bolesti. Ako vaš ljubimac tada pretrpi drugu povredu ili bolest, imat će isto ograničenje za ovaj incident.
- Podograničenja – Većina politika ima podograničenja. Podograničenje je obično predviđeno za određene bolesti ili stanja i niže je od opšte godišnje granice. Na primjer, polisa može imati godišnji limit od 10.000 USD sa podograničenjem od 2.500 USD za stomatološke uvjete.
Dodatne karakteristike koje treba uzeti u obzir
Postoji mnogo karakteristika osiguranja kućnih ljubimaca koje mogu ili ne moraju biti uključene u bilo koju određenu polisu. Neki na koje treba obratiti pažnju su:
Neke na koje treba obratiti pažnju su:
- Wellness planovi – Osiguranje kućnih ljubimaca je obično namijenjeno za pokrivanje neočekivanih bolesti i ozljeda i neće pokrivati rutinsku ili preventivnu njegu. Međutim, neka pravila mogu ponuditi wellness planove ili kao dio paketa ili kao opcionalni dodatak. Ovi planovi pokrivaju ograničenu količinu rutinske njege svake godine i obično se mogu koristiti za troškove poput tretmana protiv buva i glista. Ovo vam može uštedjeti novac tokom godine, ali provjerite ograničenja i uvjerite se da ćete imati koristi od njihove upotrebe.
- Dental Care – Stomatološka njega nije nužno uključena kao standard u svim pravilima, osim kada je zubarski rad potreban kao rezultat nesreće. Karijes i druga dentalna stanja su vrlo česta, posebno kod starijih pasa, tako da uključivanje stomatološke zaštite obično privlači veće premije.
- Alternativni tretmani – Neki osiguravači dozvoljavaju korištenje alternativnih tretmana, gdje ih prepisuje veterinar, a primjenjuje ih licencirani stručnjak. Drugi ne. Takvi alternativni tretmani mogu uključivati hidroterapiju, akupunkturu ili laserski tretman. Ako želite da vaš pas ima koristi od korištenja alternativnih tretmana, osigurajte da su oni obuhvaćeni bilo kojom politikom koju smatrate.
- Dijete na recept – Dijeta na recept je još jedan faktor koji nije uvijek uključen kao standard. Ako vaš veterinar vjeruje da bi vaš pas imao koristi od, na primjer, hrane koja je dizajnirana da podrži bubrežnu funkciju, a vaša polisa to ne pokriva, morat ćete sami platiti hranu.
- Pre-postojeći uslovi – Većina kompanija za osiguranje kućnih ljubimaca ne pokriva postojeće uslove, ali postoje vremenski rokovi za ono što se smatra već postojećim stanjem. Na primjer, neka pravila mogu smatrati da je bolest izliječena ako je veterinar završio liječenje i pas je bio bez simptoma 12 mjeseci.
Kako uštedjeti novac na osiguranju kućnih ljubimaca
Osiguranje kućnih ljubimaca može eliminisati finansijske poteškoće neočekivanih bolesti i povreda vašeg ljubimca i omogućiti vam da donesete izbor tretmana u potpunosti na osnovu onoga što je najbolje za vašeg ljubimca. Ali to ne znači da treba da platite više nego što morate. Postoje neki načini na koje možete uštedjeti novac na osiguranju kućnih ljubimaca.
- Smanjite pokriće – Možda vam neće trebati potpuno sveobuhvatna politika za vašeg psa, a uzimanje police s godišnjim ograničenjima za općenito zdravog psa moglo bi vam uštedjeti stotine dolara godišnje.
- Povećajte višak – Neki osiguravači imaju obavezni višak, ali vam mogu dozvoliti da povećate ovaj nivo. Generalno, što je veći vaš višak, to je niža vaša premija osiguranja jer osiguravač zna da neće morati platiti toliko tokom trajanja police.
- Iskoristite popuste – Postoji mnogo različitih popusta koji mogu pomoći u smanjenju troškova osiguranja kućnih ljubimaca. Ako imate dva ili više kućnih ljubimaca, potražite pravila koja nude popuste za više kućnih ljubimaca. Pogledajte da li vaša kuća za osiguranje kuće nudi popust na više polisa ako i preko njih uzmete osiguranje za kućne ljubimce. Mogu biti dostupni i drugi popusti za pripadnike oružanih snaga, penzionere ili studente. Možda ćete moći i da ostvarite popust ako plaćate godišnje, a ne mjesečno.
- Deseksualizacija – Deseksualizacija kućnog ljubimca smanjuje rizik od raznih bolesti i stanja, tako da osiguravajuća društva obično nude niže premije za kućne ljubimce koji su deseksualizirani.
Zaključak
Osiguranje kućnih ljubimaca može pomoći u zaštiti vaših kućnih ljubimaca osiguravajući da imate finansijsku podršku da biste mogli platiti liječenje ako vaša mačka ili pas dožive povredu ili se neočekivano razbole. Takođe vas štiti od neočekivanih troškova. Cijene osiguranja kućnih ljubimaca variraju u zavisnosti od vrste, rase i starosti životinje koja se osigurava, kao i vrste i nivoa pokrića koje nudi polisa.
Generalno, možete očekivati da ćete plaćati između 50 i 100 dolara mjesečno za osiguranje kućnih ljubimaca, ali postoje polise koje koštaju više ili manje od ove.
